주택취득자금조달계획서 쉽게 이해하기

부동산을 매입할 때 꼭 필요한 주택취득자금조달계획서에 대해 알아보겠습니다. 최근 부동산 규제가 변경되어 많은 사람들이 혼란스러워할 텐데요, 이 문서의 중요성과 작성 방법에 대해 자세히 설명하겠습니다.

주택취득자금조달계획서란?

정의 및 목적

주택취득자금조달계획서는 주택을 구매할 때 자금을 어떻게 마련했는지를 명시하는 문서입니다. 공식 명칭은 ‘주택취득자금 조달 및 입주계획서’로, 줄여서 ‘자조서’라고도 불립니다. 이 문서는 부동산 투기를 방지하고 자금의 투명성을 확보하기 위한 제도입니다.

제출 대상

주택취득자금조달계획서는 다음과 같은 경우에 제출해야 합니다:
– 투기과열지구(예: 서울 강남, 서초, 송파, 용산구) 내 주택 구매 시
– 조정대상지역 내 주택 구매 시
– 비규제지역에서 6억원 이상의 주택 구매 시
– 법인으로 주택을 매수하는 경우

대부분의 서울 아파트가 6억원을 초과하므로, 해당 지역에서 주택을 구매할 경우 자금조달계획서를 준비해야 합니다. 분양권이나 입주권도 포함됩니다.

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제출 방법 및 기한

제출 시기

계약 체결일로부터 30일 이내에 제출해야 합니다.

제출 방법

매수인이 직접 제출하거나 공인중개사가 실거래 신고와 함께 제출할 수 있습니다.
공인중개사가 제출할 경우, 매수인은 25일 이내에 자료를 제공해야 합니다.
제3자가 대리 제출할 경우 위임장과 신분증이 필요합니다.

국토교통부 부동산거래관리시스템에 로그인하여 필요한 정보를 입력하고 전자서명을 완료하면 제출이 가능합니다.

자금조달계획서 작성법

자기자금 부분

자기자금은 다음과 같은 항목으로 나뉩니다:
– 금융기관 예금액: 본인 명의의 예금 및 적금 등 (증빙서류: 예금잔액증명서)
– 주식·채권 매각대금: 본인 명의의 자산 매각 대금 (증빙서류: 주식거래내역서)
– 증여·상속: 가족으로부터 받은 자금 (증빙서류: 증여·상속세 신고서)
– 현금 등 기타 자금: 보유 현금, 가상화폐 등 (증빙서류: 소득금액증명원)
– 부동산 처분대금: 기존 부동산 매도 대금 (증빙서류: 매매계약서)

차입금 부분

차입금은 다음과 같은 항목으로 구성됩니다:
– 금융기관 대출액: 주택담보대출 및 신용대출 (증빙서류: 금융거래확인서)
– 임대보증금: 향후 확보할 임대보증금 (증빙서류: 임대차계약서)
– 회사지원금/사채: 회사에서 지원받는 자금 (증빙서류: 관련 증명 서류)
– 기타 차입금: 가족이나 친구에게 빌린 자금 (증빙서류: 금전 차용 증명서)

부부 공동명의 구매 시

부부가 공동명의로 주택을 구매할 경우, 각자가 따로 자금조달계획서를 제출해야 하며, 본인 지분에 해당하는 금액만 작성하면 됩니다. 세금 문제를 고려하여 적절한 활용 방법을 찾는 것이 좋습니다.

주의사항

자금조달계획서를 제출하지 않거나 거짓으로 작성할 경우 과태료가 부과됩니다.
제출한 내용은 국세청에 통보되어 세법 조사 시 참고 자료로 활용됩니다.
투기과열지구에서는 반드시 증빙서류도 함께 제출해야 하며, 자금조달계획서를 제출하지 않으면 소유권 이전 등기가 불가능합니다.

자금 관련 팁

임금이 통장에 모두 있다고 작성하면 생활비 지출 부분에 의문이 생길 수 있으므로, 현실적인 금액으로 작성하세요.
현금 보유액이 너무 많으면 소득 증명이 필요할 수 있으니, 소득과 비교하여 합리적인 금액으로 작성하는 것이 좋습니다.
대출이 아직 실행되지 않았거나 부동산 매매계약이 체결되지 않은 경우, 사유서를 첨부할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

질문1: 주택취득자금조달계획서 제출 기한은 언제인가요?

계약 체결일로부터 30일 이내에 제출해야 합니다.

질문2: 자금조달계획서를 제출하지 않으면 어떤 문제가 발생하나요?

자금조달계획서를 제출하지 않으면 실거래 신고 필증이 발급되지 않아 소유권 이전 등기가 불가능합니다.

질문3: 공동명의로 주택을 구매할 때 자금조달계획서는 어떻게 작성하나요?

부부 각각이 따로 자금조달계획서를 제출하고, 각자 지분에 해당하는 금액만 작성해야 합니다.

질문4: 자금조달계획서 작성 시 어떤 증빙서류가 필요한가요?

예금잔액증명서, 주식거래내역서, 증여세 신고서 등 다양한 증빙서류가 필요합니다.

질문5: 자금조달계획서 제출 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?

거짓으로 작성하지 않도록 주의하고, 필요한 증빙서류를 미리 준비해야 합니다.

질문6: 자금조달계획서를 작성하는 데 도움이 되는 팁이 있나요?

현실적인 금액을 작성하고, 소득과 비교하여 합리적인 금액으로 기재하는 것이 좋습니다.

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